Kredite ohne Schufa – Kredit trotz Schufa möglich!

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Negative Schufa – Das sollten Sie wissen:

Unter einem Kredit ohne Schufa versteht man einen Kredit, der ohne vorherige Abfrage bei der Schufa gewährt werden soll.
Die Schufa-Auskunft, die Auskunft der Schutzvereinigung für allgemeine Kreditsicherung, wird heute routinemäßig bei jedem Kreditantrag abgefragt. Die Banken erkennen anhand dieser Auskunft, ob bereits vorhandene Kredite regelmäßig zurückgezahlt werden oder ob eventuell Zahlungsunregelmäßigkeiten, Mahnbescheide, Kreditkündigungen oder titulierte Salden vorliegen. Sollte dies der Fall sein, werden Kreditanträge bei deutschen Banken meistens abgelehnt. Ein Kredit ohne Schufa Abfrage ist so nicht möglich.

Kredit trotz Schufa Eintrag

Für einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa interessiert sich, wer bereits negative Einträge bei der Schufa hat.

Die Alternative für alle Kreditsuchenden ist der Kredit trotz Schufa, der von Schweizer Banken angeboten wird und daher umgangssprachlich auch häufig als Schweizer Kredit bezeichnet wird. Der Kredit trotz Schufa ist dabei ein klassischer Ratenkredit, der ohne die Abfrage der Schufa-Daten vergeben werden kann. Voraussetzung für die Vergabe von einem Kredit trotz Schufa ist hierbei jedoch ein monatlich festes Einkommen aus nichtselbstständiger Beschäftigung, welches vielfach oberhalb der in Deutschland geltenden Pfändungsfreigrenzen liegen muss. Zudem müssen Antragsteller eine mindestens sechsmonatige, unbefristete Beschäftigung nachweisen können, ohne die ein Kredit ohne Schufa ebenfalls nicht möglich ist.

Der Kredit trotz Schufa kann bei den meisten Anbietern bis zu einer Summe von höchstens 4.000 Euro aufgenommen werden. Dieser Kreditbetrag wird dann während einer Laufzeit von maximal 40 Monaten in gleich bleibenden Monatsraten getilgt, auf Wunsch sind sogar Sondertilgungsmöglichkeiten vorhanden, um den Kreditbetrag schneller zu tilgen.
Wie andere Ratenkredite auch kann der Kredit ohne Schufa völlig frei verwendet werden. Einen vorbestimmten Verwendungszweck gibt es nicht, so dass er für den Kauf von Möbeln, für die Finanzierung des Urlaubs oder aber die Bezahlung wichtiger Rechnungen eingesetzt werden kann. Ein Nachweis an die Bank für die Verwendung des Kreditbetrages ist bei einem Kredit trotz Schufa nicht notwendig.

Kredit ohne Schufa seriös

Kreditsuchende, die einen Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen, finden hierfür im Internet zahlreiche Angebote, die von deutschen Finanzvermittlern offeriert werden. Sie nehmen für die Kreditvergabe Kontakt mit den Schweizer Banken auf und leiten die Kreditanträge ihrer Kunden an diese weiter. Nach Prüfung der Kreditanträge und deren Genehmigung können die Darlehensbeträge dann ausgezahlt werden. Unter den zahlreichen Angeboten für den Kredit trotz Schufa finden sich sowohl seriöse als auch zweifelhafte Angebote, die den Kredit ohne Schufa  in einem schlechten Licht erscheinen lassen.
Um kein Risiko einzugehen, sollten Kreditsuchende einen Anbieter wählen, der den Kreditantrag kostenlos und unverbindlich anbietet. Häufig werden nämlich Bearbeitungsgebühren für den Antrag auf einen Kredit ohne Schufa berechnet, ohne dass jemals ein Kreditvertrag zustande kommt.

Auch dann, wenn der Abschluss einer Lebens- oder Rentenversicherung als Voraussetzung für einen Kredit trotz Schufa genannt wird, sollte das Angebot genauer geprüft werden.   Wenn ohnehin der Abschluss einer solchen Altersvorsorge geplant war, spricht nichts dagegen, dies im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe zu tun. Es handelt sich dabei aber nicht um eine allgemeine Vorgabe der Schweizer Bankinstitute für einen Kredit ohne Schufa, sondern um eine Bedingung des Vermittlers, der für sich die Provision der Versicherungsvermittlung lukrieren möchte.

Kredit trotz Schufa online

In der Regel stehen die Kreditanträge für einen Kredit trotz Schufa im Internet zur Verfügung,  können bequem am eigenen PC zu Haus ausgefüllt und anschließend elektronisch weitergeleitet werden. Seriöse Anbieter stellen das Angebot für einen Kredit ohne Schufa oft schon am nächsten Werktag zur Verfügung, und zwar ohne die Berechnung von Bearbeitungsgebühren. Sofern Kreditsuchende mit diesem Angebot für einen Kredit trotz Schufa einverstanden sind, erhalten Sie das Angebot per Post oder Download und können es unterschrieben mit allen notwendigen Kreditunterlagen wie Einkommensnachweise, Einkommenssteuerbescheide oder Kopien vorhandener Kreditverträge an den Anbieter zurücksenden. Dieser wird dann nach nochmaliger Prüfung des Antrags auf einen Kredit trotz Schufa den gewünschten Kreditbetrag auszahlen und erst jetzt die vereinbarte Bearbeitungsgebühr berechnen. Auf Wunsch kann der Kredit ohne Schufa auch per Postanweisung bar zur Verfügung gestellt werden, wenn eine Überweisung auf das private Girokonto nicht gewünscht wird.

Um es noch einmal zu verdeutlichen: Die SCHUFA Holding AG ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, die privatwirtschaftlich organisiert ist und von kreditgebenden Unternehmen getragen wird. Dort ist erfasst, wie man in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist, und zwar nicht nur ausschließlich mit direkten Bankkrediten, sondern auch bezüglich Verträgen mit Mobilfunkanbietern oder Verträgen mit  Versandhandeln. Wie oft oder in welcher Höhe man bisher Kredite bekommen hat, ist dabei nicht wesentlich, sondern die Zahlungsmoral. Hat man die Rückzahlung oft verschleppt, wurden Mahnungen oder Vollstreckungsbescheide nötig, dann ist das bei der Schufa vermerkt. Die Zuverlässigkeit des potentiellen Kunden in Bezug auf die Rückzahlung eines Kredits wird bezweifelt. Gegner der Schufa halten das für eine ungerechte Bevormundung. Sie argumentieren, dass ein Antrag auf einen Kredit trotz Schufa durchaus sinnvoll und berechtigt sein kann, wenn sich die Lebensumstände des Kreditsuchenden beispielsweise grundlegend verändert haben. Oft geraten junge Menschen aus ihrer Unerfahrenheit heraus in finanzielle Schwierigkeiten und bekommen später nicht mehr die Möglichkeit zu einem Kredit trotz Schufa, obwohl sie aus ihren Fehlern gelernt haben und vielleicht eine vielversprechende Geschäftsidee finanzieren möchten.

Andererseits muss man bedenken, dass es durchaus seinen Sinn hat, wenn Banken einen Kredit ohne Schufa rundweg ablehnen. Die Schufa möchte nicht nur die kreditgebenden Institute vor Schaden bewahren, sondern auch den Kreditsuchenden. Wer einen Kredit ohne Schufa beantragen möchte, ist möglicherweise nicht in der Lage, seine finanziellen Spielräume langfristig realistisch abzuschätzen und sollte nach Meinung der Schufa davor geschützt werden, sich bis an die Grenzen der Existenzsicherung durch einen Kredit trotz Schufa Einträgen zu verschulden.

Kredit ohne Schufa – Bedingungen

Einen Antrag auf einen Kredit ohne Schufa bei einer Schweizer Bank zu stellen ist deswegen erfolgversprechender, weil Schweizer Banken auf eine Schufa-Abfrage verzichten.

Auch sie haben natürlich höchstes Interesse daran, dass ein Kredit ohne Schufa oder ein Kredit trotz Schufa pünktlich und vollständig zurückgezahlt wird, sie schauen aber nicht auf die Fehler oder Zwangslagen in der Vergangenheit, sondern mehr auf die zukünftigen Vorgaben. Ein monatlich festes Einkommen aus nichtselbstständiger Beschäftigung ist beispielsweise eine wichtige Voraussetzung für einen gewünschten Kredit ohne Schufa. Das Beschäftigungsverhältnis sollte dabei bereits seit mindestens sechs Monaten bestehen. Innerhalb einer beruflichen Probezeit Kreditverpflichtungen einzugehen ohne zu wissen, ob das Beschäftigungsverhältnis und das damit verbundene Einkommen nach der Probezeit fortbesteht, ist auch für Schweizer Banken ein unwägbares und damit zu großes Risiko.

Auch die Höhe des Einkommens ist natürlich ein wichtiger Faktor für einen Kredit trotz Schufa. Angaben zur Personenzahl des Haushalts und deren Einkommen sind unverzichtbar, ist es doch ein großer Unterschied, ob man von seinem Einkommen nur seinen eigenen Lebensunterhalt bestreiten muss oder zusätzlich den von zwei oder drei Kindern. Hat ein Lebenspartner zusätzlich ein eigenes Einkommen, kann davon ausgegangen werden, dass z.B. Mietkosten je zur Hälfte getragen werden. Bei einem Antrag auf einen Kredit ohne Schufa wird genau berechnet, wie viel Geld im Monat für eine Rückzahlung der Kreditraten übrig bleibt nach Abzug der festen Kosten und unter Anrechnung bestimmter Pauschalsummen für den Unterhalt aller zum Haushalt zugehörigen Personen. Man sollte deshalb auch nicht die Angabe von Nebeneinkünften versäumen, auch wenn diese nur unregelmäßig einfließen. Eine Trainertätigkeit im Sportverein beispielsweise, die nur vierteljährlich vergütet wird, eine Verkaufsausstellung von Gestecken zur Weihnachtszeit oder nebenberufliche Aushilfstätigkeiten wie Kellnern dürfen beim Antrag auf einen Kredit trotz Schufa mitgerechnet werden. Ein Durchschnittsbetrag auf den Monat umgerechnet kann den Einkommensnachweis um das fehlende Quäntchen zur Genehmigung unter Umständen aufstocken.

Bedenken sollte man auch, dass so ein Internet-Antrag auf einen Kredit ohne Schufa keinen Argumentationsspielraum bietet. Vorgefertigte Felder auf einem Formular lassen keinen Raum für eventuelle Erklärungen eines speziellen Sachverhalts.

Wenn man beispielsweise der Meinung ist, dass man den Betrag X für Lebenshaltungskosten gar nicht benötige, weil man sich aus dem eigenen Garten mit Hühnerstall weitgehend selbst versorge, halten sich die Schweizer Banken an ihre eigenen errechneten Vorgaben. Sie kalkulieren auch einen finanziellen „Puffer“  für unvorhergesehene Ereignisse mit finanziellen Verpflichtungen mit ein, um den Kredit trotz Schufa rundum abzusichern. Diese Beträge liegen daher über den in Deutschland geltenden Sätzen zur Sicherung des Lebensunterhalts oder dem Pfändungsfreibetrag, was nicht zuletzt auch dem Antragsteller zugutekommt.

Trotz aller notwendigen Vorgaben wird ein Antrag auf einen Kredit ohne Schufa meistens genehmigt, sofern der Antragsteller die Bedingungen erfüllen kann.

In manchen Fällen kann man als Alternative einen Bürgen stellen, um den Kredit trotz Schufa zu sichern. Von dieser Möglichkeit sollte man aber nicht leichtsinnig Gebrauch machen, sondern nur, wenn der Finanzierungsplan auf festen Füßen steht.

Ein solcher Kredit trotz Schufa kann durchaus zum Sprungbrett in ein Leben mit gesicherter Existenz werden. Natürlich birgt er gewisse Risiken – wie jeder Kredit – und sollte genauestens überdacht werden, dennoch gibt ein Kredit ohne Schufa bei einer Schweizer Bank oft eine Hilfestellung bei der Lösung finanzieller Probleme, die sonst gar nicht zu lösen wären.